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Mi propuesta 2017-07-12T11:25:58+00:00

Los gastos

Elimine gastos innecesarios. Suponiendo que todos los asesores, gestores o estrategas de inversión fueran igual de buenos, la primera forma de ganar más es gastar menos. En España, el inversor gasta mucho en comisiones y tarifas que no le aportan absolutamente nada. Un exceso que puede representar más del 1% anual del valor de su patrimonio y que es totalmente prescindible.

¿Sabía que actualmente la gran mayoría de los fondos de inversión no baten a sus índices de referencia? Pero Ud. paga comisiones de gestión como si lo hicieran, pudiendo ahorrárselas utilizando fondos índice o ETFs.

Hubo una época en la que la selección de fondos aportaba mucho valor. A finales de los 90 y durante la primera década del 2.000, se instalaron en España la mayoría de las gestoras internacionales. Bastaba con pasar del microcosmos de la gestión nacional al universo de las gestoras multinacionales para acceder a muchos más mercados y gestores y, en consecuencia, mejorar la rentabilidad.

Pero esto pertenece al pasado. Todos los estudios demuestran que actualmente más del 90% del resultado de una cartera depende de “estar en el sitio justo en el momento adecuado”, es decir, de lo que se conoce como estrategia de distribución de activos (selección de activos y países).

  • Pague por lo que vale. Hoy en día quién le hace ganar dinero no es el gestor del fondo. Es el estratega que le dice donde debe “estar” en cada momento.
  • Pague por lo que vale. Sólo debe pagar comisiones de gestión elevadas cuando el tipo de activo en el que va a invertir lo requiera. Y/o siempre que los resultados lo justifiquen.

Sólo por seguir estos consejos puede ahorrar más de un 70% respecto a las comisiones que paga actualmente. No olvide, además, que su intermediario puede estar vendiéndole las participaciones más caras de la plataforma. Aproveche la llegada de la directiva MIFID II que obliga a ofrecer las más baratas.

El asesor financiero personal tiene un papel importante. Pero en muchas ocasiones se ve obligado a atender a un número de clientes superior al que puede asumir sin que sufra la calidad del servicio. Esta carga de trabajo le acaba convirtiendo, muy a su pesar, en un mero transmisor de propuestas e información.

El valor añadido de un asesor personal está en que explica, aclara, coordina y, en definitiva, conoce bien al cliente. En caso contrario, pagar cerca del 1% anual sobre el valor de un patrimonio por tener un asesor resulta excesivo. Hay alternativas más baratas e igual de efectivas, así como entidades que valoran esta importante tarea.

Ocurre algo parecido: Ud. paga un “extra” importante por tener una cartera de fondos o valores “personalizada”, que luego resulta ser exactamente igual que la de cientos o incluso miles de personas más. Pero el coste adicional de esa “gestión personalizada” puede estar cerca del 1% del valor de su inversión.

En resumen:

Gestión activa que no aporta valor 1%
Asesor personal si solo es mero “transmisor” / cartera “personalizada” 1%
Exceso de gastos / Ahorro potencial anual 2%
Ahorro potencial en 5 años: 10% del valor de su patrimonio.

La estrategia

Si a la larga las comisiones que paga son importantes, la estrategia de inversión lo es más.

El acierto en una inversión no depende en que el consejo se ofrezca de palabra o de que se implemente mediante un poder de gestión. Lo que importa es que la idea que hay detrás sea acertada.

Si se cuenta con una buena estrategia da igual que se transmita por escrito, “on line” o vía asesor. Lo que importa es la estrategia en sí. Pero “on line” o por escrito es mucho más barato. Y eso, a la larga, se nota.

La tecnología actual permite que Ud. esté perfectamente informado y asesorado en todo momento sin necesidad de pagar a una persona para que se lo diga personalmente. Salvo que su cartera o su situación personal sean especialmente complejas, ese coste es totalmente innecesario.

Otra ventaja del mundo digital es el flujo de información. Un experto puede investigar y analizar la estrategia de otros y trasladársela a sus clientes. Requiere un gran trabajo de investigación, pero los clientes no solo se benefician de las ideas de su asesor, también se benefician de la capacidad de éste para detectar las buenas ideas de los demás. Y esto es posible porque hoy en día los mejores expertos comparten su estrategia en medios y redes sociales.

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